Fairplay – Modell – was ist das?

Das Fairplay – Modell der Allianz Autoversicherung soll Autofahrern schnellere Schadensregulierungen zuteilwerden lassen. Allerdings gibt es dafür einige Bedingungen zu beachten. So muss der Schaden in einer der 4.800 Vertragswerkstätten der Allianz behoben werden. Mit diesen hat das Unternehmen einen Rahmenvertrag abgeschlossen. Der Vorteil für die Allianz: Die Schadensregulierung wird standardisiert und damit deutlich verbessert. Für Kunden ergeben sich ebenfalls Vorteile: Sie müssen nicht in Vorleistung gehen.

Dafür verlangt die Allianz aber auch, dass die Versicherten keinen Gutachter beauftragen. Ebenso wenig darf ein Rechtsanwalt in Anspruch genommen werden. Wenn dies der Fall ist, müssten die Versicherten mit deutlich verlängerten Abwicklungszeiten rechnen. Und genau dieser Punkt stößt der DAV sauer auf. Denn damit, so die Anwälte, würden nicht nur freie Anwälte boykottiert, sondern verstoße das Modell auch gegen die Richtlinien des unlauteren Wettbewerbs.

Urteil zugunsten der Autoversicherung

Am Landgericht München kam es jetzt zum Urteil. Dieses schloss sich der Auffassung der Allianz an und entschied zu deren Gunsten. Die Allianz ist überzeugt, dass damit jetzt jegliche Zweifel aus der Welt geschaffen seien. Zudem betonten Sprecher des Versicherungskonzerns, dass trotz des bereits 2008 eingeführten Fairplay – Modells ein Rückgang der Schäden, die unter anwaltlicher Hilfe reguliert würden, nicht zurückgegangen sei.

Ein ganz ähnlicher Fall befindet sich derzeit in der Berufungsphase und richtet sich gegen die Autoversicherung der HUK – Coburg. Sie bietet den Versicherten einen Rabatt an, wenn sie sich an einen Anwalt in einer Vertragskanzlei wenden. Die Rechtsanwaltskammer München klagte gegen dieses Vorgehen, scheiterte jedoch in erster Instanz vor dem Landgericht Bamberg. Die Berufung wurde bereits eingeleitet.



Die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) gibt es seit 2008. Sie wird via Internet ausgestellt, nachdem der Kunde einige Daten von sich preisgegeben hat. Viele Versicherungsunternehmen haben der eVB aber mittlerweile eine Bonitätsprüfung vorausgeschoben. Das bedeutet für viele Versicherungswillige, dass ihnen kein Versicherungsschutz mehr geboten wird. Während 2004 die Versicherungsgesellschaften noch etwa sechs Millionen Anfragen zur Bonitätsprüfung stellten, waren es 2011 schon 18 Millionen mit steigender Tendenz.

Björn Hinrichs ist Vorsitzender des Dienstleisters Arvato Infocore. Dem Unternehmen liegen Daten über rund 8 Millionen Personen vor, die überschuldet sind. Dieser Personenkreis wird eingeteilt in weich, mittel und hart. Als weiche Treffer werden solche Personen bezeichnet, die sich in einem Inkassoverfahren befinden. Das sind derzeit 2,1 Millionen Personen. Zu den mittleren Treffern gehören 2,3 Millionen Menschen, die sich allesamt dem gerichtlichen Mahnverfahren gegenübersehen. Die harten Treffer sind schließlich 3,4 Millionen Personen, die einen Offenbarungseid geleistet haben. Der Personenkreis um die harten Treffer wird von den Versicherungen per se abgelehnt.

Die Versicherungsgesellschaften können ihr ablehnendes Verhalten gegenüber überschuldeten Personen stichhaltig begründen. Denn sie verursachen 74 Prozent mehr Vollkaskoschäden und 42 Prozent mehr Haftpflichtschäden als der Durchschnitt aller Versicherten. Der Grund dafür ist in der psychischen Belastung zu suchen, die überschuldete Personen aufgrund ihrer Situation haben. Hinzu kommt, dass die Fahrzeuge älter sind und einen schlechteren Zustand aufweisen. Außerdem wird ein höherer Versicherungsbetrug unterstellt.

Die 3,4 Millionen Personen mit Offenbarungseid haben es zukünftig schwer, eine Autoversicherung abzuschließen. Es gibt zwar einen gesetzlichen Abschlusszwang, doch die Versicherungen lassen dann nur die Haftpflicht mit gesetzlicher Mindestdeckung zu, meist sogar nur gegen Vorkasse. Wenn es hier keinen Eingriff durch den Staat gibt, wird es vermutlich darauf hinauslaufen, dass die ohnehin schon überschuldeten Personen auch noch deutlich überhöhte Beiträge für ihre Autoversicherung leisten müssen.



Die eVB Nummer lässt sich dabei sehr schnell und einfach beantragen. Soll ein neues Auto gekauft werden und dieses bei der bisherigen Versicherung weiter abgesichert werden, reicht in der Regel ein kurzer Anruf aus. Die meisten Versicherungen verschicken die eVB Nummer heute per E-Mail, teils sogar per SMS oder geben sie am Telefon bekannt. Nur in den seltensten Fällen erfolgt die Übermittlung der Nummer per Brief – dies würde einfach zu lange dauern.

Bei einer neuen Autoversicherung, die abgeschlossen werden soll, ist in der Regel zunächst ein Antrag auf die eVB Nummer zu stellen. Hierbei müssen alle nötigen Daten angegeben werden, bevor man die eVB Nummer erhält.

eVB Nummer beantragt – Autokauf storniert

Doch was passiert, wenn die eVB Nummer vorsichtshalber schon beantragt wurde, sich aber bei der Probefahrt mit dem neuen Wagen herausstellt, dass dieser erhebliche Mängel aufweist? Der Kunde wird den Wagen unter derartigen Umständen sicher nicht kaufen wollen. Verpflichtet ihn jetzt die einmal gewährte eVB Nummer dazu, die Autoversicherung dennoch abzuschließen?

Diese Frage kann mit einem klaren Nein beantwortet werden. Ohne Auto gibt es keine Autoversicherung und die Versicherung erfährt erst bei der Zulassung, dass das Auto jetzt zugelassen ist und versichert werden muss. Erfolgt keine Zulassung unter der verwendeten eVB Nummer, dann kann davon ausgegangen werden, dass auch keine Versicherung abgeschlossen werden muss.

Gültigkeit der eVB Nummer und Information der Versicherung

Die einmal beantragte eVB Nummer hat übrigens für gute sechs Monate Gültigkeit. Erst danach muss eine neue Nummer beantragt werden. Selbst wenn es also nicht sofort mit dem Autokauf klappt, kann die Nummer noch weiter verwendet werden.

Allerdings sollten Verbraucher, die eine eVB Nummer beantragt haben und diese nicht direkt benötigen, die Versicherung kurzfristig informieren. So kann diese sich darauf einstellen und den Vorgang erst einmal zur Seite legen.



Wichtig für die Kfz-Versicherung: HU-Termin künftig immer einhalten

Eine weitere Änderung der StVZO ist hingegen wichtig für die Kfz-Versicherung: Plaketten dürfen bei verpassten Untersuchungsterminen nicht mehr einfach zurückdatiert werden. Verbraucher können sich damit zwar darauf verlassen, dass ihre nächste HU exakt zwei Jahre nach dem aktuellen Termin fällig wird. Verpassen sie allerdings einen Prüfungstermin, müssen sie künftig mit schärferen Sanktionen rechnen.

Wer ab nächstem Jahr mit abgelaufener Plakette in einen Unfall verwickelt ist, könnte ernsthafte Probleme mit seiner Autoversicherung bei der Zahlung von Schadenersatz bekommen. Denn in Zukunft ist abgelaufen wirklich abgelaufen – das Rückdatieren um einige Wochen bei der nachgeholten TÜV-Prüfung soll dann nicht mehr möglich sein. Außerdem drohen Bußgelder, die sich am Zeitraum der Fristüberschreitung orientieren. Wer bei der HU bummelt, zahlt demnächst auch mehr für die Prüfung selbst: Eine zweimonatige Verspätung verteuert die Untersuchung um stattliche 20 Prozent.

TÜV-Prüfung kann länger dauern

Darüber hinaus wird die nächste TÜV-Untersuchung wohl etwas länger dauern als bisher. Für Zulassungen ab April 2012 ist eine Probefahrt durch den Sachverständigen künftig Pflicht und elektronische Sicherheitssysteme sollen ebenfalls genauer unter die Lupe genommen werden.

Im Fall der Fälle müssten Versicherer zwar auf jeden Fall für Schäden des Unfallgegners aufkommen – dies entspricht dem gesetzlich vorgeschriebenen Haftpflichtschutz. Soll die Kfz-Versicherung allerdings auch für Kasko-Schäden am eigenen Auto bezahlen, könne die Assekuranz bei falscher Bereifung Leistungen kürzen oder gar verweigern.

Seit 2010 Winterreifen-Pflicht in Deutschland

Der Hintergrund: Bereits seit 2010 gilt in Deutschland Winterreifenpflicht. Seitdem müssen Autofahrer bei hartem winterlichem Wetter – Schneematsch, Schneeglätte und Glatteis – auf ihr Gefährt Reifen mit dem sogenannten M+S-Symbol („Matsch und Schnee“) aufziehen. Derzeit erlaubt sind Winter- oder Ganzjahresreifen mit einer Profiltiefe von mindestens 1,6 Millimetern.

Wer sich nicht an die Vorgaben hält, riskiert ein Bußgeld in Höhe von 40 Euro und einen Punkt beim Verkehrszentralregister in Flensburg.

Regeln für Winterreifen künftig noch strenger

In Zukunft sollen die Vorgaben für die winterliche Bereifung sogar noch strenger werden. Zuerst war ein Start noch für 2011 im Gespräch, jetzt wird es wahrscheinlich im nächsten Jahr eine Verschärfung der Reifenpflicht geben.

Betreffen soll die Novelle vor allem Autofahrer, die sich für Reifen mit geringer Profiltiefe entschieden haben. Diese wird in naher Zukunft von 1,6 auf voraussichtlich vier Millimeter angehoben werden. Besonders wichtig: Bei der Regulierung von Kaskoschäden wird die Kaskoversicherung dann wahrscheinlich auch auf die Einhaltung dieser strengeren Vorgabe pochen.

Sicherlich führt der Umstand der Verteuerung dazu, dass sich viele Versicherte wieder nach einer günstigeren Versicherung umschauen werden. Wichtig dabei ist es, auf Kleinigkeiten zu achten, über die man sich vermutlich noch nie Gedanken gemacht hat. Wie ist es zum Beispiel mit den Deckungssummen? Mittlerweile gehören acht Millionen Euro bei Personenschäden und 100 Millionen Euro bei Sachschäden schon bei jeder zweiten Police zum Standard. Auch der Kaskoschutz in der Kaskoversicherung muss überprüft werden. Viele Autofahrer versichern gerade den Neuwagen in der Vollkasko, damit sie im Falle des Diebstahls oder Totalschadens nicht auf den Kosten sitzen bleiben. Manche Versicherung zahlt in diesen Fällen aber nicht den Neupreis, sondern nur einen Zeitwert. Hier muss eine spezielle Neupreisentschädigung vereinbart sein. Für manch einen Fahrer kann der Verzicht auf den Einwand wegen grober Fahrlässigkeit interessant sein. Denn wer sich verkehrswidrig verhält, dem steht in manchem Fall keine Versicherungsleistung zu. Nicht so, wenn es den Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit gibt. De facto ist dies bei 90 Prozent aller Tarife der Fall. Viele Neuerungen dienen ausschließlich der Argumentation der Versicherungsvertreter bei Abschluss der Versicherung.

Auch in der Terminologie muss der Verbraucher vorsichtig sein. Denn fast alle Autoversicherungen bieten einen Basisschutz, einen Standardschutz und einen Premiumtarif an. Welche Details sich dann allerdings hinter der Begrifflichkeit verbergen, ist von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich. Selbst der Rundumschutz in der All-Risk-Police hat Lücken, die etwa bei grober Fahrlässigkeit greifen. Der Kfz-Markt ist und bleibt wettbewerbsstark und für die Verbraucher immer ein bisschen undurchsichtig.

Der Umfrage zufolge wollen 89 Prozent der befragten Autofahrer lieber dem bisherigen Versicherer die Treue halten, als einen Wechsel auf sich zu nehmen. Unterschiede gibt es dabei zwischen den neuen und alten Bundesländern. Die Autofahrer in den neuen Bundesländern haben den Ergebnissen zufolge ihre Autoversicherung in den letzten zehn Jahren häufiger gewechselt, als die Bewohner der alten Länder. Jeder Dritte soll sogar zwei oder mehrerer Male einen anderen Versicherer gewählt haben.

Preise werden steigen

Seit mehr als sieben Jahren herrscht eine richtiggehende Preisschlacht bei den Autoversicherern. Doch damit soll 2012 Schluss sein. Fast alle Versicherer werden an der Preisschraube drehen, einige wollen sogar neue Schadenfreiheitsklassen einführen. Die teilweise erheblichen Preissteigerungen treffen vorwiegend alte Bestandskunden. Tarife, mit denen zahlungskräftige Neukunden angeworben werden sollen, steigen dagegen erheblich weniger an.

So geben Kenner der Branche an, dass Neukundentarife um etwa 1,4 Prozent steigen sollen, während Altkunden mit Preissteigerungen zwischen 15 und 30 Prozent rechnen müssen. Für Bestandskunden lohnt sich der Wechsel daher ganz besonders. Sie haben allerdings genauso die Chance, einfach einmal einen Anruf zu tätigen. Vielfach können die Versicherer nämlich auch ihnen die günstigen Tarife anbieten, wenn sie denn darauf beharren. Schließlich will auch kein Versicherer einen treuen Bestandskunden einfach so verlieren. Von selbst werden die Versicherer diese günstigeren Tarife allerdings kaum anbieten.

Wechselfrist beachten

In der Regel bleibt Verbrauchern nur noch bis zum 30.11. Zeit, um die Autoversicherung zu kündigen und ab 2012 bei einem günstigeren Versicherer abgesichert zu sein. Viele Versicherer versenden die erhöhten Rechnungen jedoch erst Anfang Dezember, so dass die Wechselfrist bereits abgelaufen ist. Das ist laut Experten in der Branche reines Kalkül. Die Kunden sollen verunsichert werden, so dass sie von einem Wechsel absehen.

Dabei ist das gar nicht nötig, denn kommt es zu Preissteigerungen, so wird den Verbrauchern ein Sonderkündigungsrecht zugesprochen. Das heißt, dass sie ab Zugang der neuen Beitragsrechnung weitere vier Wochen Zeit haben, die Versicherung zu kündigen und einen Wechsel vorzunehmen.

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Was ist den Versicherten wichtig?

Im Rahmen der Forsa-Umfrage wurden auch weitere Fragen geklärt, nämlich die, was sich Verbraucher von ihrem Versicherer erwarten. Dabei gaben insbesondere junge Fahrer an, dass sie ein hohes Maß an Service und Beratung erwarten. Würde ihnen ein Mehr an diesen Leistungen geboten, würden sie genauso wechseln. Selbst für knapp ein Viertel der älteren Fahrer ist dies von Bedeutung. Gleichermaßen ist der Rabattschutz für viele entscheidend.



Keine Zeit mehr für strengere Winterreifenpflicht

Dass für eine Verschärfung der Winterreifenpflicht schlicht die Zeit fehle, bestätigte Michael Wisser, der Geschäftsführer der Verkehrsministerkonferenz und Sekretär des Verkehrsausschusses des Bundesrats. Bisher fehle von der Regierung noch ein entsprechender Kabinettsbeschluss – vorher kann der Bundesrat nicht tätig werden.

Zentrales Anliegen einer strengeren Winterreifenpflicht ist die Anhebung der gesetzlich vorgeschriebenen Mindestprofiltiefe von 1,6 auf vier Millimeter. Diese soll dann mindestens für sogenannte M+S-Reifen („Matsch und Schnee“) gelten, eventuell auf für weitere Reifentypen.

Winterreifenpflicht bisher unausgegoren

Die Winterreifenpflicht selbst wurde erst im vergangenen Jahr eingeführt. Seit 2010 müssen Autofahrer bei Eis-, Reif- und Schneeglätte sowie bei Glatteis und Schneematsch geeignete Ganzjahres- oder M+S-Reifen aufziehen. Bei Nichtbeachtung der Auflage droht ein Bußgeld oder in seltenen Fällen sogar der Entzug der Betriebserlaubnis.

Allerdings betrachten Experten das Gesetz schon seit Inkrafttreten als unausgegoren: Die niedrige Mindestprofiltiefe entsprechender Reifen gilt als größter Problembereich. Wer beispielsweise mit Winterreifen und einem Profil von 1,6 Millimetern einen Unfall verursacht, hat zumindest bei der Reifenpflicht alles richtig gemacht – Fahrer mit Sommerreifen und vier bis fünf Millimetern Profiltiefe müssen hingegen Strafe zahlen.

Denn laut Christian Lübke, Pressesprecher beim GDV, gibt es jährlich 3,5 Millionen Kaskoschäden. Da fallen die Brandstiftungen tatsächlich kaum ins Gewicht. Er sieht die Ursache für den Preisanstieg vor allen Dingen am harten Preiswettbewerb der vergangenen Jahre. Für viele Gesellschaften ist die Autoversicherung damit nämlich zu einem Zuschussgeschäft geworden. Sie hatten gehofft, dass junge Autofahrer nicht nur die Autoversicherung bei ihnen abschließen, sondern in der Folge auch treu bleiben und andere, lukrativere Policen bei derselben Versicherungsgesellschaft unterzeichnen.

Auch Stiftung Warentest weist in diesem Zusammenhang wieder darauf hin, dass gerade bei der Autoversicherung viel Geld gespart werden kann. Denn nichts ist so beständig wie die Veränderung, und gerade bei den Kfz-Policen tut sich jährlich einiges. Schon die Einführung der neuen Schadenfreiheitsklassen (SF) kann sich für einige Autofahrer positiv auswirken. Denn in diesem Jahr wird die SF von SF 25 auf bis zu SF35 angehoben. Hier sollen dann nur noch 20 % vom Tarif fällig werden. Damit werden all diejenigen Autofahrer belohnt, die schon sehr lange unfallfrei sind.

Gerade in diesem Jahr müssen die Autofahrer beim Versicherungsvergleich aber die Augen aufhalten. Denn während die eine Versicherung schon nach dem neuen System arbeitet, bleibt die andere Gesellschaft vielleicht noch beim Alten. Wichtig ist es also, nicht nur die Prozente zu vergleichen, sondern sich auf Heller und Pfennig angeben zu lassen, wie hoch die jährliche Belastung für die Autoversicherung sein wird. Und dann heißt es zugreifen, denn noch bis zum 30.11. können die alten Policen gekündigt werden.

Quelle: http://www.test.de/themen/versicherung-vorsorge/meldung/Autoversicherungen-Es-wird-teurer-4293391-4293396/



Natürlich geht die Versicherungsbranche gerade jetzt im Herbst mit vielen Rabatten und Spezialangeboten auf den Markt. Nicht zu vergessen, dass der GdV (Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft) die Regionalklasse und Typenklasse neue berechnet hat. Sie bilden einen Teil der Berechnungsgrundlage für die Kfz-Versicherung sowohl in der Haftpflicht als auch bei Teil- und Vollkaskoversicherungen. Die Regionalklasse bezieht sich auf den Ort, in dem ein Fahrzeug zugelassen wird. Zur Ermittlung zieht der GdV eine Schadensbilanz innerhalb der Region heran. Da ist es nicht verwunderlich, dass eine Kfz-Versicherung im dünn besiedelten Mecklenburg Vorpommern deutlich günstiger ist, als im fahrzeugreichen Ruhrgebiet rund um Essen, Duisburg, Dortmund und den weiteren angrenzenden Städten. Die Typenklasse bezieht sich auf den Fahrzeugtyp. Unfälle, Schäden und Diebstähle führen zu Änderungen in der Bewertung. Diese steigen beispielsweise bei einem Peugeot 308 SW, sinken aber beim Toyota Avensis Kombi.

Ein Vergleich der Autoversicherung lohnt sich also nicht nur beim Abschluss, sondern eigentlich alljährlich wieder. Hier kann tatsächlich viel Geld gespart werden.

Quelle: http://www.derwesten.de/leben/auto-und-verkehr/Wechsel-der-Kfz-Versicherung-spart-Geld-id5130553.html